FGTS: como funciona e quando sacar

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é uma poupança obrigatória: todo mês o empregador deposita 8% do seu salário em uma conta na Caixa. O dinheiro é seu, mas só pode ser sacado em situações específicas previstas em lei.

🧮 Ver a multa de 40% na calculadora de rescisão

Como o FGTS funciona

• O depósito de 8% é pago pelo empregador — não sai do seu salário nem aparece como desconto no holerite.
• O saldo rende 3% ao ano + TR, mais uma distribuição anual de lucros do fundo.
• Cada emprego formal gera uma conta vinculada; você acompanha tudo pelo app FGTS da Caixa.

Quando você pode sacar

• Demissão sem justa causa — saca todo o saldo + multa de 40%.
• Compra da casa própria, amortização ou quitação de financiamento habitacional.
• Aposentadoria ou idade de 70 anos.
• Doenças graves (câncer, HIV, estágio terminal) do trabalhador ou dependente.
• Falecimento do titular (saque pelos dependentes).
• Saque-aniversário, para quem optou por essa modalidade.

A multa de 40% do FGTS

Na dispensa sem justa causa, além de liberar o saque, o empregador paga uma multa de 40% sobre todo o valor depositado na sua conta ao longo do contrato. No acordo (demissão consensual), a multa cai para 20% e o saque fica limitado a 80% do saldo. Simule esse valor na calculadora de rescisão.

Saque-rescisão x saque-aniversário

São duas modalidades — você só pode estar em uma:

• Saque-rescisão (padrão): ao ser demitido sem justa causa, você saca todo o saldo + a multa de 40%.
• Saque-aniversário: você saca uma parte por ano, no mês do seu aniversário (uma porcentagem do saldo + parcela fixa). Em troca, perde o direito de sacar o saldo na demissão — recebe apenas a multa de 40%.

Trocar de modalidade é possível, mas a mudança para voltar ao saque-rescisão pode levar até 2 anos para valer. Pense bem antes de aderir ao saque-aniversário se há risco de demissão.

Perguntas frequentes

Continue lendo